Les habitudes de paiement des consommateurs évoluent rapidement face à la hausse des taux d’intérêt. Le dernier rapport du British Retail Consortium (BRC) révèle un recul net de l’utilisation des cartes de crédit, remplacées par une augmentation des transactions par carte de débit. Cette tendance s’accompagne d’une diminution de l’usage de l’argent liquide et d’une montée en puissance des méthodes de paiement alternatives comme PayPal ou le Buy Now Pay Later. Découvrez les chiffres clés et les implications pour les commerçants en 2024.
Préférences des consommateurs en paiement : baisse de l’utilisation du crédit
Transition vers la carte de débit et réduction de l’argent liquide
Les données issues de la dernière enquête annuelle du BRC montrent une baisse significative de l’usage des cartes de crédit, qui passent de 14,2 % à 12,6 % des transactions. En parallèle, la part des cartes de débit progresse de 62 % à 64 %. Les achats en espèces ne représentent plus qu’environ 19,2 % des paiements, soulignant une forte préférence pour les solutions électroniques, comme l’explique l’évolution du marché de la mode seconde main où les modes de paiement digitaux sont privilégiés.
Impact des taux d’intérêt et évolution des modes de paiement en 2024
Ça change pour les gros achats et les alternatives numériques
Malgré le recul général des cartes de crédit, elles restent privilégiées pour les transactions de plus grande valeur, notamment grâce à leurs garanties supplémentaires pour les acheteurs. L’étude note :
- Une baisse du nombre total de transactions de 20,9 milliards à 20,4 milliards.
- Une augmentation de la valeur moyenne des transactions tous modes confondus.
- Un regain d’intérêt pour des méthodes non traditionnelles comme : bons cadeaux, PayPal, Buy Now Pay Later (BNPL).
Chris Owen, expert au BRC, explique que la hausse des taux d’intérêt en 2024 pousse les consommateurs à privilégier des moyens de paiement moins coûteux en crédit. Toutefois, les frais de transaction sur cartes, plus du double qu’il y a six ans, continuent de peser lourdement sur les commerçants, qui espèrent un plafonnement durable de ces frais pour soulager le secteur.
Avec l’inscription prochaine de la Payment Systems Regulator (PSR) sous l’autorité de la Financial Conduct Authority (FCA), une veille renforcée est attendue pour garantir transparence et équité dans un marché jusqu’ici impacté par des problématiques concurrentielles et des hausses tarifaires injustifiées.
Conclusion
Le changement des comportements de paiement est un phénomène majeur influencé par l’environnement économique actuel. La montée en puissance des cartes de débit et des solutions digitales confirme une transition vers plus de simplicité et de sécurité. À l’inverse, la diminution du recours au crédit souligne une prudence accrue des consommateurs face aux coûts financiers. Pour les commerçants, adapter leur offre de paiement et anticiper la régulation des frais est essentiel pour rester compétitifs dans ce contexte mouvant.
Pourquoi les consommateurs utilisent-ils moins les cartes de crédit en 2024 ?
La hausse des taux d’intérêt rend l’usage des cartes de crédit plus coûteux, poussant les consommateurs à privilégier des modes de paiement moins onéreux comme la carte de débit.
Quels sont les nouveaux moyens de paiement qui gagnent en popularité ?
Des alternatives comme PayPal, les bons cadeaux, et le Buy Now Pay Later (BNPL) sont de plus en plus utilisées, surtout pour les achats importants.
Comment les commerçants sont-ils impactés par cette évolution des paiements ?
Ils font face à des frais de transactions sur cartes nettement plus élevés qu’il y a quelques années, ce qui impacte leur rentabilité. Un plafonnement des frais est attendu pour leur apporter un soutien.
Quel rôle joue la Financial Conduct Authority (FCA) dans ce contexte ?
À partir de 2025, la FCA supervisera la régulation des systèmes de paiement pour garantir des pratiques plus justes, transparentes et compétitives sur le marché.
